2013年招警面试热点：巨灾保险，不能再等(2)

　　【导读】上海华图招警学员考试网发布：2013年招警面试热点：巨灾保险，不能再等(2),详细信息请阅读下文!如有疑问请加【上海招警笔试面试备考群】：849885661 ，更多资讯请关注上海华图微信公众号(shanghaiht),考试培训咨询电话：021-33621401、021-33621402

　　国际成熟保险市场上，都是政府牵头形成巨灾保险制度或巨灾保险计划。首先是国家立法要求相关方强制投保。其次是建立再保险机制——如美国的农业保险，政府或以直接保险人的身份承保巨灾，或担任再保险公司的角色并对原保险公司进行财政补贴；如日本地震保险，由保险公司、政府参股的再保险公司和政府三方负担风险。三是借道资本市场分散巨灾风险，比如销售“巨灾债券”等。四是税收优惠。

　　目前，我国尚无巨灾保险制度框架，保险公司转移风险的途径只有两种：从保费中出资5%—15%投保再保险，或出资5%—10%参加各省政府牵头的“大灾基金”。

　　“即使中国人保这样的大公司，能在全国范围内平抑风险，维持农险业务的经营，但也不能说它具备了巨灾保障能力。”首都经贸大学农村保险研究所所长庹国柱认为，首先是保险公司在一些地方对成灾面较大的旱灾、地震风险不予承保；其次各地的农业保险、农房保险保费都享受省、市、县地方财政补贴，与此同时灾害风险的发生有地域性特点，“这里年年台风冰雹，那边十年风调雨顺”——保险总公司在全国范围内平抑风险的做法，本质上是用部分省市的财政去支持另一些省市，形成了财政资金使用的“马太效应”。“不公平的机制一定是不可持续的。”庹国柱说。

　　而以省为单位的“大灾基金”池，面临和保险总公司同样的尴尬：一不能促使保险增加旱灾、地震等巨灾保障责任；二来一刀切的保险费率和大灾基金比例，让市县财政有所怨言；三是实践中，“大灾基金”并不能解决保险赔付问题，大灾年还得财政出资“兜底”，政府仍然承担无限责任。

　　此外，巨灾保险立法迟迟不到位。“如果不立法，参保对象、承保范围、保费补贴等等各方的责任义务就无法落实。制度碎片化，会给实践出难题。”庹国柱说。

　　建立差异化巨灾保险体系

　　“我呼吁建立巨灾制度20多年了，从黑头发变成白头发。近年来全球气候异常，灾害频发，我们的巨灾制度，不能再等啦！”庹国柱说，自2007年至2013年中央发布的7个“一号文件”中，6次提到了建立大灾风险分散机制。“事实上，我国农业保险已经有了相当的覆盖面，可以从农业巨灾保险破题建立巨灾保险制度框架。”

　　他建议，在目前的国内农业保险基本架构和组织体系的基础上，重点完善两方面的工作，即可建立基本的农业巨灾保险制度：