2013年事业单位申论热点：内地居民为何热衷在港买保险

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　　香港保险业监理处日前公布今年首季香港保险业临时统计数字，向内地访客发出的新保单保费为28亿元（港币，下同），占所有个人业务总新保单保费的12.5%。内地访客香港买保险继续呈现上升趋势。

　　内地访客在香港保险市场所占的份额，近年来节节攀升。2008年还只有5.4%，随后几年逐渐升高至6.4%、7.5%、9.0%。去年，香港保险业向内地访客所发出的新保单保费为99亿元，占全年个人业务总新保单保费的12.8%。

　　赖志锋在内地出生长大，香港科技大学博士毕业后，留在香港一家保险公司任业务员。他介绍，自己的客户中，有六七成是内地人。

　　香港保险业监理处介绍，香港保险业有170年历史。目前香港保险公司总数达154家，保险中介人超过7万，提供种类繁多的保险和风险管理服务。

　　优势：费率低、收益高、覆盖广

　　为何越来越多的内地人到香港买保险？业内人士分析，与内地同类产品相比，香港的保险具有费率低、收益高、覆盖广三个特点，这是吸引内地客人的最重要因素。

　　赖志锋以香港某保险公司和内地某保险公司的两款类似产品为例，解释了两地产品的异同。两个产品都是缴纳20年左右，总保费约74000元。香港的产品可以覆盖53种严重疾病，3种非严重疾病，2种男性癌症，内地的产品只覆盖12种严重疾病。对疾病的定义，内地公司也更为严格。比如，原位癌内地多数公司不赔，癌症则要求到“扩散”阶段才赔。此外，“遗传性疾病、先天染色体异常”、“被保险人2年内自杀”等许多情况，都不在内地保险公司承保之列，而香港则只有“被保险人1年内自杀”和“触犯法律”两项属于“不保”。

　　两款产品虽然总保费相当，赔付额却有很大差别。比如，假若投保人65岁患有严重疾病或身故，香港产品可以赔偿115.9万元，内地产品只能赔偿42.6万元。

　　费率之所以低，是香港保险公司使用的是以香港人口统计数据为基础制作的生命表计算费率，因为香港人健康习惯较好，所以港人寿命长、生病少，整体出险概率较低。赖志锋介绍，以前香港的保险公司卖大病保险产品给内地人，费率上都有少许加成，但目前已经与港人相若。“来香港购买保险的内地人，多来自北京、上海、广州、深圳等发达地区，经济社会地位较高，健康状况也较好。”

　　据一位业内人士透露，香港对不同国籍的投保人，费率有浮动。比如，美国人需要加成50%。“主要原因是美国人饮食习惯不好。”对于某些环境、卫生或交通安全状况特别差的国家，则会拒绝其国民投保。